Hosszúlejáratú hitelek

Beruházási és fejlesztési hitelek

Hosszabb távon megtérülÅ‘ fejlesztések, beruházások (üzemek, gyárak, telephelyek, ingatlanok, gépek, berendezések, stb.) megvalósításához felhasználható hitel. A futamidÅ‘t (5-10 év), az esetleges türelmi idÅ‘t, valamint a törlesztÅ‘részletek nagyságát és gyakoriságát a beruházás nagyságrendjéhez és megtérüléséhez érdemes igazítani. A kölcsönt a nettó beruházási értékre lehet igényelni, a kapcsolódó ÁFA finanszírozását forgóeszköz-hitel bevonásával meg lehet oldani. A bank általában a benyújtott, ill. elfogadott számlák alapján bocsátja rendelkezésre a kölcsönt. A bírálat fontosabb szempontjai:

• a társaság működése, múltja
• a fejlesztés hatása a társaság eredményességére
• értékelhetÅ‘, jól kidolgozott üzleti terv
• az önerÅ‘ (~30%) illetve a fedezetek mértéke.

Forrásai:

• Kereskedelmi banki hitelek
• Refinanszírozott, kedvezÅ‘ kamatozású hitelek:
  • hazai (MFB)
  • külföldi (EIB, EBRD)

Projektfinanszírozás

Magas összegű (általában 200 millió forint feletti), közép- és hosszú lejáratú hitel kihelyezések, melyek a megfelelÅ‘en elÅ‘készített projektek létrehozását és működését finanszírozzák. A bírálat legfontosabb szempontja a projekt életképessége, amelyet ugyan elkülönülten kezelnek az igénylÅ‘ hitelképességétÅ‘l, de a tulajdonosok vállalkozói múltja, tapasztalata és szakképzettsége döntÅ‘ jelentÅ‘ségű. Igen fontos még az önerÅ‘ és a fedezetek nagysága. JellemzÅ‘i:

• hosszú futamidÅ‘
• 1-2 éves türelmi idÅ‘
• általában "projektcég" keretein belül valósul meg a beruházás
• önerÅ‘ (legalább 20-30%)
• önálló bevétel- és költség- terv illetve analízis szükséges

Bankgarancia

A vállalkozások egyes ügyleteinek lebonyolításaihoz elengedhetetlen biztosítéki forma. Árubeszerzéshez, halasztott vámfizetéshez, jóteljesítési garancia kiváltásához, vissza nem térítendÅ‘ támogatás igényléséhez használatos készpénzkímélÅ‘ eszköz. A vállalkozás gazdálkodásának felülvizsgálata alapján megállapított keret terhére lehet igénybe venni éven belüli vagy éven túli lejárattal. Általában feltétel nélküli, visszavonhatatlan bankgarancia formájában állítják ki, azonban létezik mód a feltételhez kötésre is. Például a jóteljesítési garancia esetében a megrendelÅ‘ csak a cégszerűen igazolt szerzÅ‘dés-szegés esetén hívhatja le a bankgaranciát.